🏅 Ile Może Być Zapytań Do Bik

Sprawdzanie BIK przez Internet krok po kroku. Raport BIK za darmo pozwoli Ci bezpłatnie sprawdzić informacje na temat Twojej historii kredytowej, do której dostęp mają banki oraz instytucje pożyczkowe. Niestety weryfikacja BIK-u za darmo nie jest taka prosta. Pobranie pojedynczego raportu kosztuje 49 zł.

Do bazy BIK trafić nie jest trudno, ale już wykreślenie wpisów utrudniających uzyskanie kredytu to proces bardziej skomplikowany. W niektórych przypadkach skuteczny może być wniosek o usunięcie danych. Kiedy wykreślenie z BIK jest możliwe? Wykreślenie danych z BIK (Biuro Informacji Kredytowej) nie zawsze jest możliwe - wpis zostanie usunięty tylko w określonych przypadkach - mówi o tym prawo bankowe. Nie da się “wyczyścić” z bazy Biura Informacji Kredytowej każdego wpisu. Jeśli, jakiś wpis jest dla Ciebie niewygodny, to możesz wnioskować o jego usunięcie, ale po spełnieniu określonych warunków. Informacje dot. kredytobiorców trafiają do BIK-u z banków oraz innych podmiotów rynku finansowego SKOK-ów. To oznacza, że BIK nie ma możliwości sam z siebie w żaden sposób modyfikować danych, które otrzymuje. Jest tylko ich administratorem i to na wniosek instytucji, która wprowadziła do rejestru dane, może dokonać jakichkolwiek w nim zmian. Dane te są udostępniane bankom czy firmom pożyczkowym w momencie składania wniosku o kredyt. Zgodnie z przepisami bankowymi masz możliwość wykreślenia wpisów w takich sytuacjach jak: Kredyt lub pożyczka spłacona w terminie Jeżeli zobowiązanie spłacane było sumiennie, czyli bez jakiś większych opóźnień, to masz możliwość złożenia odwołania zgody na przetwarzanie danych przez bank. Takie wpisy jednak budują pozytywną historię kredytową, a więc ich usuwanie mija się z celem. Kredyt spłacony z opóźnieniami, minęło już 5 lat od jego zamknięcia Jeśli spłaciłeś zobowiązanie wobec banku, ale ze sporymi opóźnieniami, to takie negatywne wpisy możesz usunąć dopiero po 5 latach od momentu całkowitego zamknięcia kredytu. Przez 5 lat takich wpisów nie da się usunąć z raportu BIK. Dane w rejestrze BIK są nieprawidłowe bądź nieaktualne W systemie BIK mogą się pojawić dane, które trafiły tam zupełnie przypadkowo. Takie omyłkowo wprowadzone informacje powodujące obniżenie zdolności kredytowej masz prawo usunąć z rejestru. Zdarza się również, że dane w bazie są nieaktualne. Możesz wnioskować o ich korektę. Pamiętaj jednak, że to Ty musisz udowodnić, że dany wpis nie powinien widnieć w systemie. Zapytania kredytowe Każde złożenie wniosku kredytowego jest odnotowywanie w BIOZ, czyli Bazie Informacji o Zapytaniach. BIK wykorzystuje takie dane do wystawiania oceny dot. wiarygodności kredytowej - tzw. scoring BIK (od 0 do 100 punktów). Warto ostrożnie podchodzić do składania wniosków o kredyt, bowiem ich nadmierna liczba powoduje, że w oczach banków dany klient staje się po prostu niewiarygodny. Takie zapytania można wykreślić z BIK poprzez cofnięcie zgody na przetwarzanie danych osobowych. Niestety wiele banków odrzuca takie wnioski - w ich opinii przetwarzanie zapytań to jedno z zadań bankowych, do realizacji których są zobligowani. Informacje o składanych wnioskach o kredyt powinny zostać usunięte z systemu BIK po upływie 12 miesięcy. Niestety nie zawsze taki wpis jest usuwany z historii kredytowej z automatu i trzeba o to wnioskować do banku. Co powinien zawierać wniosek? Wniosek powinien zawierać takie dane jak: imię i nazwisko kredytobiorcy, adres zamieszkania,dane banku, dane umowy kredytowej, której dot. wpis w BIK. Należy także podać odpowiednią argumentację oraz oczywiście dokument podpisać. Pismo najlepiej wysłać tradycyjną pocztą za potwierdzeniem odbioru na adres głównej siedziby danego banku. Wniosek można także złożyć w najbliższej placówce bankowej. Ile trzeba czekać na odpowiedź banku? Bank na udzielenie odpowiedzi na Twój wniosek ma 30 dni. Termin ten jest identyczny jak w przypadku składania reklamacji. Należy podkreślić, że jeśli w tym okresie nie uzyskasz odpowiedzi, to wniosek powinien zostać uznany za rozpatrzony pozytywnie. Gwarantuje to art. 8 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. Bank, podobnie zresztą jak w przypadku innych pism reklamacyjnych, ma prawo wydłużyć ten termin. 30 dniowy okres na udzielenie odpowiedzi jest liczony od dnia następującego po dniu, w którym bank otrzymał Twoje pismo. Jeśli wniosek został wysłany pocztą za potwierdzeniem odbioru, to będziesz znać dokładną datę jego dostarczenia. Ponadto okres ten nie zawsze będzie wynosił 30 dni. W myśl art. 115 kodeksu cywilnego, jeżeli koniec terminu będzie przypadać na dzień wolny od pracy, to taki termin upływa kolejnego dnia. Co do wydłużenia terminu przez bank, to można tego dokonać, ale po pierwsze powinien Cię o tym poinformować, a po drugie podać przyczynę. Bank może zatem pod tymi warunkami wydłużyć termin na odpowiedź i to do 60 dni. Samodzielnie czyszczenie BIK-u czy pomoc specjalistów? Dane z systemu BIK możesz wyczyścić samodzielnie, jednak przygotuj się na to, że ten proces będzie wymagał od Ciebie zaangażowania. Jeżeli chcesz usunąć kilka wpisów jednocześnie, to musisz wiedzieć, że nie jest to możliwe za pomocą jednego wniosku. Dla każdego trzeba przygotować osobny wniosek. Są to zatem osobne procedury, które trzeba koordynować. Zanim wyślesz do banku wniosek o wykreślenie danych z BIK, to upewnij się, że Twoje pismo nie zawiera jakiś błędów formalnych. Każdy taki nawet najmniejszy błąd zapewne zostanie zauważony przez dział prawny, który zazwyczaj jest odpowiedzialny za tego typu korespondencję z klientem. Odpowiedzi banku zazwyczaj będą napisane oficjalnym, prawniczym, czyli niezrozumiałym dla przeciętnego konsumenta językiem. Dowiedz się więcej: Czyszczenie BIK, czyli jak odbudować wiarygodność kredytową? W przypadku skorzystania z pomocy specjalistów w czyszczeniu rejestru BIK, nie musisz w ogóle angażować się w ten proces. Zarówno przygotowaniem pism, jak i ich wysłaniem, a także dalszą korespondencją z bankiem i koordynacją usuwania wpisów zajmuje się firma specjalizująca się w czyszczeniu BIK. Jak wygląda proces czyszczenia BIK z Helpfind? Raport BIK Zanim przystąpimy do procesu usuwania wpisów musimy przeanalizować Twój raport BIK. Pobierz go ze strony i podeślij go do nas. Nie wiesz jak go pobrać? Przeczytaj artykuł: Jak pobrać raport BIK? Wystarczy 5 prostych kroków! Analiza raportu Raport BIK jest nam niezbędny do oceny historii kredytowej. Analizujemy, usunięcie których wpisów spowoduje, że Twoja wiarygodność w oczach banku ulegnie znacznej poprawie. Po kilku dniach otrzymujesz od nas listę wpisów, które rekomendujemy do usunięcia z systemu Biura Informacji Kredytowej. Miej na względzie, to że wyczyszczone mogą być tylko te wpisy, które dot. zobowiązań już spłaconych (inaczej zamkniętych). Z raportu BIK nie znikną natomiast dane dot. tych kredytów, które nadal są otwarte, czyli te które jeszcze spłacasz. Można jednak wyczyścić BIK z zapytań kredytowych. Zbyt duża liczba zapytań niekorzystnie wpływa na obniżenie scoringu w BIK. Analiza raportu BIK przeprowadzona przez ekspertów daje gwarancje, że wykreślenie danego wpisu dot. kredytu lub pożyczki, faktycznie poprawi wiarygodność kredytobiorcy. Niektóre wpisy warto pozostawić w rejestrze BIK - wówczas historia kredytowa jest pozytywna. Usunięcie wpisów = pozytywna historia kredytowa Na usunięcie wpisów trzeba trochę poczekać. W większości przypadków proces ten trwa od 3 tygodni do nawet 2 miesięcy. Koszt usługi czyszczenia rejestru BIK jest ustalany zawsze indywidualnie. Aby rozpocząć proces wykreślenie wpisów z systemu konieczne jest podpisanie stosownej umowy. Podsumowanie: Nie jest możliwe wykreślenie z Biura Informacji Kredytowej każdego wpisu. O usunięcie negatywnego wpisu możesz wnioskować wtedy kiedy od zamknięcia zobowiązania minęło już 5 lat. Wniosek o wykreślenie wpisu należy złożyć w banku, który wprowadził Twoje dane do systemu BIK. Cały proces czyszczenia BIK-u możesz zlecić specjalistom.

Rynek czeka na „kredyt 2%”. Analiza kredytowa. Fot. Shutterstock.com. Banki i SKOK-i przesłały do Biura Informacji Kredytowej (BIK) w kwietniu zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę niższą o 16,2 proc. niż rok wcześniej, podało Biuro. Liczba wniosków spadła o ok. 26,5 proc. rok do roku do 28,42 tys., natomiast w ujęciu 1 odpowiedź "Ile może być zapytać do BIK"- czy chodzi CI o to ile razy można składać o raport do BIK? Ile razy chcesz. Bank nie ma z tym nic wspólnego, więc na pewno to na nic nie wpłynie. Nie wiem dokładnie ale taki raport chyba tylko pierwszy jest darmowy, a później trzeba płacić, więc nie wiem jak Twoja kieszeń to wytrzyma. odpowiedź 11 sierpnia 2013 przez użytkownika polenka (22,070) Bezpłatny raport, tzw. informację ustawową, można pobrać raz na 6 miesięcy. Jeśli chce się sprawdzać stan danych w BIK częściej, należy wykupić Pakiet Monitoring, który umożliwia dostęp do pełnego raportu BIK (szczegółowa historia kredytowa, scoring) z możliwością 12 aktualizacji, Alert Strażnik Kredytu oraz Alert Twoje Kredyty powiadamiający zawsze, gdy do BIK wpłynie informacja o zaległościach w spłacie własnych lub poręczanych kredytów. Pakiet ten kosztuje 99 zł. Pozdrawiam, eRzecznik BIK Podobne pytania W poniedziałek 4 maja br., gdy w Polsce ponownie zostały otwarte galerie handlowe, padł rekord liczby zapytań o kredyty ratalne.
Dzień dobry,Jak zapewne wiesz, w raportach, jakie pobierają na Twój temat instytucje finansowe znajdują się informacje o zapytaniach kierowanych do banków, jednak tylko te z ostatnich 12 duża ilość złożonych zapytań może, ale też nie musi być dla kolejnego banku informacją alarmującą. Banki mogą założyć, że skoro na swoim koncie masz już kilka czy też kilkanaście zapytań kredytowych, to istnieje powód dla którego uzyskałeś wcześniej odmowy udzieleni Ci kredytu. W takiej sytuacji instytucjom finansowym trudniej jest zaufać potencjalnemu kredytobiorcy. Dlatego też warto wstrzymać się z nadmierną ilością wysyłanych zapytań do możesz sam pobrać swój raport BIK. Przekonasz się jak wygląda Twoja historia kredytowa. Możesz to zrobić w prosty sposób, zakładając darmowe Konto Próbne na stronie jeszcze, że historia kredytowa jest jednym z czynników wpływających na decyzję banku o przyznaniu kredytu, jednak oprócz tego każdy bank posiada swoją odrębną politykę kredytową, na podstawie której podejmuje decyzję czy udzieli danej osobie kredytu, czy też nie. Dlatego też warto pomyśleć o budowaniu pozytywnej historii kredytowej. Na Twoją historię wpływ mają zakupy na raty czy posiadanie karty kredytowej. Co ważne - liczą się terminowe spłaty kolejnych rat, a nie ich BIK
Pojęcie oraz wskazanie stron umowy o dzieło zostało określone w treści art. 627 k.c. Mianowicie stronami tej umowy są przyjmujący zamówienie, który zobowiązuje się do wykonania oznaczonego dzieła oraz zamawiający, który za wykonanie określonego dzieła musi zapłacić wynagrodzenie. Co może być przedmiotem umowy o dzieło?
Podstawy przekazywania danych do Biura Informacji Kredytowej są ściśle określone przez Prawo bankowe i to ono również precyzuje możliwości ich usunięcia. Popularnym hasłem stało się w ostatnim czasie tzw. „czyszczenie BIK-u” oferowane przez różne firmy, próbujące dać nam do zrozumienia, że możliwe jest usuwanie wszelkich danych z BIK. Aby zrozumieć temat usuwania danych trzeba mieć świadomość kiedy i jakie dane do BIK trafiają. W bazach BIK znajdują się wszystkie informacje dotyczące zobowiązań kredytowych zaciąganych w bankach, SKOK-ach i firmach pożyczkowych współpracujących z BIK. Dane te znajdują się w BIK przez cały czas spłacania zobowiązania. W zależności od tego czy kredyt regulowany był terminowo czy też z opóźnieniami, informacje gromadzone w BIK są pozytywne lub negatywne. Po spłacie kredytu pozytywne informacje są widoczne dla banków pod warunkiem, że wyrażona została zgoda na ich przetwarzanie. Takie dane świadczą o naszej rzetelności i budują pozytywną historię kredytową. Jeśli więc kredyt został spłacony terminowo, to po co usuwać pozytywne dane na nasz temat? Odpowiedź jest prosta – nie warto! Inaczej wygląda sytuacja, w której kredyt spłacany był z opóźnieniami. Jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni, a jednocześnie upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania przez bank, SKOK lub firmę pożyczkową o zamiarze przetwarzania tych informacji, dane mogą być przetwarzane bez zgody klienta przez 5 lat. Należy pamiętać, że negatywna historia w BIK nie przekreśla możliwości otrzymania kolejnego kredytu. Wszystko zależy od polityki kredytowej danej instytucji. Usunięcie danych z BIK następuje w trzech opisanych poniżej przypadkach. Odwołanie przez osobę, której dane dotyczą (Klienta lub byłego Klienta banku) zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego (art. 105a Ustawy Prawo bankowe) lub upływ terminu, na jaki została udzielona zgoda. Upływ 5-letniego terminu przetwarzania danych Klienta bez jego zgody po wygaśnięciu zobowiązania. Dane są błędne bądź omyłkowo wprowadzone do systemu BIK. Na czym więc bazują firmy oferujące tzw. „czyszczenie BIK"? Przede wszystkim na niewiedzy swoich klientów. Odwołanie zgody bądź korekta danych są działaniami, które może podjąć każdy we własnym imieniu. Nie trzeba korzystać w tym celu z pomocy zewnętrznej firmy, która każe sobie płacić zazwyczaj co najmniej kilkaset złotych za swoje usługi. Opłaty te nie są zazwyczaj zwracane, jeśli obiecane usunięcie danych z BIK zakończy się niepowodzeniem, a możemy mieć pewność, iż niepowodzeniem zakończy się każda próba usunięcia danych negatywnych.
A to zazwyczaj wskazuje na wysoką ocenę scoringową BIK, a zatem niskie ryzyko wystąpienia problemów ze spłatą kredytów w przyszłości. Czyli jak masz pięć „gwiazdek”, to bez znajomości Twojej oceny punktowej profesjonalista będzie wiedział, że masz dobre zwyczaje kredytowe. Gorzej jest z trzema, czy czterema „gwiazdkami”.
Wiele pytań, które do mnie trafia, dotyczy możliwości i sposobu usunięcia z bazy BIK informacji o zapytaniach kredytowych, które zostały wysłane przez banki oraz SKOK-i. Dlatego tym razem postaram się rozwikłać tajemnicę zapytań kredytowych i ocenić, jakie są szansę na ich usunięcie z bazy BIK i jak ewentualnie to zrobić. Ponieważ ten artykuł może zainteresować nie tylko osoby, które już rozpoznały w pewnym stopniu temat przetwarzania przez BIK danych o zapytaniach kredytowych, ale także te, które dopiero zaczynają szukać wiedzy na ten temat, to zacznę wyjaśnienia od podstaw. Pierwszą rzeczą, którą warto wiedzieć jest to, że zapytania do BIK o Twoje dane mogą być składane przez różne instytucje finansowe np. banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe, a także przez Ciebie samego. Dane te mogą być pobierane w różnym celu. I właśnie ze względu na cel wykorzystania pozyskanych z BIK informacji, zapytania dzielą się na: zapytania kredytowe, zapytania monitorujące, zapytania w celu zarządzania klientem, zapytania konsumenckie. Zatem zapytania kredytowe są tylko jednym z kilku rodzajów zapytań o Twoje dane, jakie mogą wpłynąć do bazy BIK. Więcej użytecznych informacji na temat różnych typów zapytań składanych do BIK o dane konsumentów, znajdziesz w moim artykule Które zapytania do BIK o historię kredytową powinny Cię szczególnie zainteresować? Zapytania kredytowe uważa się za ważne dla nas, ponieważ są uwzględniane przy wyliczaniu scoringu BIK. A ten jest wykorzystywany przez wiele instytucji finansowych do oceny naszej wiarygodności kredytowej, gdy ubiegamy się o kredyt, czy pożyczkę. A dlaczego dane o zapytaniach kredytowych mają dużą wartość dla modeli scoringowych BIK, wyjaśniłam w artykule Dlaczego w scoringu kredytowym uwzględnia się informacje o zapytaniach kredytowych? Nawet jeśli bank, SKOK, czy firma pożyczkowa nie korzysta ze scoringu BIK, to pobiera z BIK tzw. raport kredytowy klienta. A w nim znajdują się między innymi informacje o zapytaniach kredytowych. Wobec tego instytucje te mają możliwość – i często to robią – wykorzystać te dane w ocenie naszej wiarygodności np. uwzględniając je we własnych narzędziach oceny ryzyka kredytowego. Trzeba więc przyjąć, że dane o zapytaniach kredytowych zazwyczaj mają wpływ na decyzję o tym, czy otrzymamy kredyt czy nie. I dzieje się tak bez względu na to, czy kredytodawca pobrał scoring BIK, czy nie. Co więcej, wpływ ten jest zazwyczaj negatywny. To znaczy, że pojawienie się zapytań kredytowych w jakimś zdefiniowanym okresie, na pewno scoringu BIK nam nie podniesie, co najwyżej może go nie zmienić. Dlatego warto znać podstawowe informacje dotyczące przetwarzania przez BIK danych o zapytaniach kredytowych np. o tym, jak długo te dane są przechowywane w BIK, z jakiego okresu zapytania są uwzględniane w scoringu BIK, komu mogą być udostępniane, czy też jak można sprawdzić, kto je składał. Te wszystkie kwestie wyjaśniłam w artykule 8 ważnych informacji na temat przetwarzania przez BIK danych o zapytaniach kredytowych. Zachęcam do przeczytania. Chcę podkreślić, że informacje podane w przytoczonym powyżej opracowaniu są aktualne, ale temat przetwarzania przez banki i BIK danych o zapytaniach kredytowych jest tematem nadal otwartym. A to oznacza, że zarówno możliwość przetwarzania tych danych, jak i zasady, mogą ulec w przyszłości istotnym zmianom. Czy istnieje podstawa prawna dla przetwarzania przez bank i BIK danych o zapytaniach kredytowych? Choć najbardziej interesuje nas kwestia wykorzystywania danych o zapytaniach kredytowych do oceny ryzyka kredytowego, to warto wiedzieć, do jakich celów w ogóle BIK i kredytodawcy te dane obecnie gromadzą (a może bardziej odpowiednie będzie określenie „podają, że gromadzą”). Aby to ustalić, przeanalizowałam kilka wyroków Wojewódzkiego Sąd Administracyjnego w Warszawie, które dotyczyły przetwarzania przez banki i BIK danych o zapytaniach kredytowych. W wyrokach tych przewijają się cztery cele, dla których przetwarzane są dane o zapytaniach i z zapytań kredytowych: Ocena ryzyka kredytowego konsumenta, w tym oczywiście mieści się obliczanie „scoringu BIK”; Stosowanie przez banki metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w regulacjach sektora bankowego; Analizy statystyczne; Postępowania reklamacyjne. Choć interesuje nas najbardziej cel pierwszy tj. wykorzystanie danych o zapytaniach kredytowych w celu oceny naszego ryzyka kredytowego, to tak naprawdę wszystkie z nich możemy wrzucić do jednego worka, bo zawsze sprowadza się to do tego samego pytania: „Czy banki, SKOK-i i BIK mogą w ogóle gromadzić dane o zapytaniach kredytowych?”. Okazuje się, że nie zawsze. Wynika to zarówno z: decyzji GIODO, które były odpowiedzią na skargi konsumentów dotyczące odmowy usuwania przez banki informacji o zapytaniach kredytowych ze swoich zbiorów i bazy BIK; wyroków Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie, który rozstrzygał w kwestii skarg na decyzje GIODO, wskazujące na konieczność usuwania tych danych z baz banku i BIK (niestety wyroki nie są jeszcze prawomocne). ———————————————————————————— Uwaga! Jeden z wyroków WSA trafił do Naczelnego Sądu Administracyjnego i skarga kasacyjna została oddalona przez NSA. Zatem ta konkretna sprawa zakończyła się na korzyść konsumenta. Co to oznacza dla wszystkich konsumentów, opisałam w Niektóre zapytania kredytowe powinny zostać usunięte z bazy BIK – ważny wyrok NSA ———————————————————————————— Do niedawna byłam przekonana, że przetwarzanie danych o zapytaniach kredytowych przez banki, SKOK-i i BIK może się odbywać, ponieważ informacje te są wykorzystywane w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego klienta banku (ten cel jest podany w art. 105a ust. 1 Prawa bankowego). A to oznacza, że po wpłynięciu takiego zapytania do BIK, informacje o nim mogą być zapisane i wykorzystane w przyszłości. Niestety, ostatnie decyzje GIODO i wyroki Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie zmieniają to moje przekonanie. A co najważniejsze, dają nowe możliwości i szanse konsumentom. GIODO wskazał, a sąd do tego się przychylił, że pozyskanie czyjś danych osobowych przez bank i następnie przekazanie ich do Biura Informacji Kredytowej w celu pobrania raportu kredytowego (bo klient ubiega się w danym momencie o kredyt i bank ocenia jego ryzyka kredytowe) ma podstawy prawne. Bo zarówno bank, jak i BIK są – zgodnie z Prawem bankowym – uprawnione do przetwarzania danych osobowych wnioskodawcy w celu oceny ryzyka kredytowego konsumenta. W ocenie sądu, takie przetwarzanie może mieć miejsce zarówno przed udzieleniem kredytu, jak i w trakcie istnienia tego zobowiązania. Zatem, jeśli ubiegasz się o kredyt i bank wysyła zapytanie kredytowe do BIK, a BIK przesyła do banku Twój raport kredytowy, są to uprawnione działania banku i BIK. Natomiast nie ma podstaw prawnych do dalszego przetwarzania przez bank i BIK Twoich danych osobowych pozyskanych w trakcie ubiegania się o kredyt, jeśli pomiędzy Tobą a bankiem nie doszło do zawarcia umowy tego kredytu. Wobec tego, jeśli ubiegałeś się w banku, czy SKOK-u o kredyt lub pożyczkę i jej nie uzyskałeś, to te instytucje oraz BIK nie mają prawa do dalszego przetwarzania danych o zapytaniu kredytowym wysłanym do BIK w związku z tym wnioskiem kredytowym. A tym bardziej, nie mają prawa do uwzględniania tych informacji w ocenie Twojego ryzyka kredytowego w przyszłości, w tym w scoringu BIK. Podobnie jest, gdy idziesz do banku, czy SKOK z zamiarem tylko zapoznania się z ofertą np. kredytu mieszkaniowego. Bank przed przedstawieniem Ci spersonalizowanej oferty, najczęściej pobiera z BIK Twój raport kredytowy. A ponieważ ostatecznie nie zaciągasz tego kredytu w tym banku, to bank i BIK tracą prawo do dalszego przetwarzania danych o tym zapytaniu kredytowym. I warto podkreślić, że żaden inny cel dalszego przetwarzania danych o takich zapytaniach kredytowych, który wymieniłam wcześniej, nie został uznany przez GIODO i sąd za uprawniony. Zatem, jeśli w bazie BIK pojawiło się zapytanie kredytowe o Twoje dane, a w wyniku procesu oceny ryzyka kredytowego, dla potrzeb którego pobrano te dane, nie uzyskałeś kredytu, to zarówno bank, SKOK, jak i BIK nie mają podstaw prawnych do dalszego przetwarzania danych o tym zapytaniu. I jest to przestrzeń do tego, aby żądać od banku i BIK usunięcia danych o takim zapytaniu kredytowym. Podaję link do jednego z wyroków, w którym zawarty jest komentarz do argumentów przedstawionych przez bank i BIK, które miały uzasadniać możliwość przetwarzania przeze nie danych o zapytaniach kredytowych – wyrok. W takim razie, czy jest możliwe usunięcie z bazy BIK informacji o zapytaniach kredytowych? W mojej ocenie po takich powtarzających się decyzjach GIODO i wyrokach Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie jest duża szansa (o ile przepisy prawa się nie zmienią), że kolejne decyzje w analogicznych sprawach będą podobne. Chociaż, trzeba pamiętać, że od 25 maja 2018 r. obowiązuje RODO. I może się okazać, że w świetle tych przepisów, interpretacje się zmienią. Aczkolwiek, kluczowe regulacje dla tego przetwarzania to przepisy Prawa bankowego, które w interesującym nas zakresie, nie zmieniły się od dłuższego czasu. Zatem można wystąpić do banku i BIK z żądaniem trwałego usunięcia danych o zapytaniach kredytowych, które nie skończyły się udzieleniem kredytu. Jeśli bank lub BIK nie zgodzą się na to, to trzeba złożyć skargę na takie działanie do UODO. Opis tego, jak taką skargę należy złożyć, znajdziesz na stronie UODO Jak można sformułować żądanie usunięcia danych o zapytaniu kredytowym, które zostało przesłane do BIK przez bank albo SKOK i nie zakończyło się udzieleniem kredyty, przedstawiłam w Żądanie usunięcia zapytań kredytowych. Jak je sformułować? ­ Skąd możesz się dowiedzieć, jakie zapytania kredytowe wpłynęły do BIK o Twoje dane? Aby dowiedzieć się, czy w Twojej historii kredytowej znajdują się zapytania kredytowe i kto je zadał możesz: Pobrać Informację Ustawową —————————————————————————- Uwaga! Od 25 maja 2018 r. (po wejściu w życie RODO) BIK nie udostępnia już Informacji Ustawowej, ale Kopię Danych. Jak ją pobrać, opisałam w Przewodniku. ————————————————————————— Nie tak dawno BIK zmienił zawartość Informacji Ustawowej tj. bezpłatnego raportu jaki możesz otrzymać z BIK na podstawie przepisów Ustawy o ochronie danych osobowych. W obecnej wersji Informacji Ustawowej zapytania kredytowe prezentowane są w sekcji „Dane dotyczące udostępnień informacji”. Można je rozpoznać po opisującym je sformułowaniu „…w odpowiedzi na zapytanie kredytowe…..”. W tej sekcji zobaczysz zapytania kredytowe, które wpłynęły do BIK o Twoje dane w ciągu ostatnich 12 lat. Z umieszczonych tam informacji dowiesz się kiedy zapytanie kredytowe zostało złożone i przez jaką instytucję finansową (jest podana jej nazwa). Na ich podstawie będziesz mógł oznaczyć te zapytania kredytowe, które nie zakończyły się udzieleniem kredytu. A następnie możesz zwrócić się do banku o ich usunięcie. Opis jak pobrać Informację Ustawową, znajdziesz w naszym Przewodniku. Kupić Raport BIK Pełen zakres danych o zapytaniach kredytowych znajdziesz również w płatnym Raporcie BIK. Jak pobrać taki raport opisałam w Przewodniku. O tym, czy w Twojej historii kredytowej są w ogóle jakiekolwiek zapytania kredytowe, które wpłynęły do BIK w ciągu ostatnich 12 miesięcy, dowiesz się z sekcji INFORMACJE DODATKOWE. Tam pojawia się informacja o liczbie takich zapytań. Natomiast szczegółowe dane o tych zapytaniach znajdują się w końcowej części Raportu BIK „Zapytania kredytowe w BIK”. I na podstawie tych informacji możesz określić, które zapytania kredytowe zostały wysłane do BIK w procesie, który nie skończył się zawarciem przez Ciebie umowy kredytowej. I o usunięcie tych informacji z BIK możesz wystąpić do banku, SKOK-u i BIK. Jak widać, z Raportu BIK dowiesz się, które zapytania są to zapytania kredytowe. Ale pamiętaj, że są to tylko zapytania złożone w ciągu ostatnich 12 miesięcy. W Kopii Danych są prezentowane zapytania kredytowe, które zostały wysłane przez banki i SKOK w ostatnich 10 latach. Z punktu widzenia oceny ryzyka kredytowego możesz skoncentrować się tylko na zapytaniach z ostatnich 12 miesięcy, bo tylko te są udostępniane kredytodawcom na raportach kredytowych i tylko te są uwzględniane w scoringu BIK. I na koniec chcę podkreślić, że to opracowanie dotyczy tylko możliwości usunięcia z bazy BIK danych o zapytaniach kredytowych, które zostały wysłane przez banki i SKOK-i. Kwestia przetwarzania danych o zapytaniach kredytowych wysłanych przez firmy pożyczkowe, to już inna sprawa. Opisałam ją w tekście Jak usunąć z bazy BIK informacje o zapytaniach kredytowych z firm pożyczkowych? Jeżeli uważasz to opracowanie za pomocne, to podziel się nim w mediach społecznościowych. W ten sposób możesz pomóc innych zainteresowanym, rozwiązać problem ich nadmiarowych zapytań kredytowych. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnej oferty kredytów w porównywarce wynosi 9,23 %. Okres obowiązywania umowy: 30 lat, całkowita kwota pożyczki: 200 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych: 376 396,72 zł, całkowita kwota do zapłaty: 576 396,72 zł. Spłata następuje w 360
- duża ilość zapytań do BIK (tak, głupio składałem wnioski zanim sprawdziłem BIK) Mam pytanie, czy dalsze terminowe płacenie rat kredytów oraz brak nowych zapytań do BIKu spowodują poprawę scoringu? A także ile to musi potrwać: miesiąc, kilka miesięcy czy lata? A może są jakieś inne sposoby na poprawę scoringu?
Jeżeli opóźnienia przekroczyły 60 dni, mogą jeszcze być przez Biuro przechowywane przez kolejne 5 lat. Po tym czasie BIK „czyści” Twoją historię kredytową. Jeżeli chcesz mieć pewność, że Twoje dawne przewinienia nie będą uwzględniane przez bank, powinieneś złożyć odpowiedni wniosek do instytucji finansowej, przez Dane konta bankowego muszą zgadzać się z danymi podanymi w formularzu rejestracyjnym i nie może być to rachunek firmowy. Weryfikacja prośby o założenie konta może potrwać do 2 dni roboczych. po weryfikacji trzeba kliknąć w link aktywacyjny, który przyjdzie na adres e-mail podany w formularzu. Ile się czeka na raport BIK? Poniższy artykuł wyjaśnia krok po kroku, jak przygotować poprawny wniosek o wykreślenie z BIK, aby skutecznie usunąć niepożądane informacje. Kluczowe wnioski: Wniosek do BIK można złożyć m.in. gdy dane są nieaktualne lub nieprawdziwe. We wniosku podajemy swoje dane osobowe oraz informacje, które mają zostać usunięte.
Na podstawie informacji otrzymanych z BIK bank tworzy tzw. scoring, który może być wzięty pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu (lub nie) kredytu. Więcej o tym przeczytasz w moim wpisie na temat historii kredytowej w BIK. Dodatkowo polecam też mój wpis o zwiększaniu swojej oceny punktowej w BIK.
O ile BIK w głównej mierze sprawdzają instytucje udzielające pożyczek i kredytów, to w przypadku KRD lista ewentualnych podmiotów sprawdzających może być szersza. Oczywiście banki i firmy pożyczkowe też sprawdzają tę bazę przed podjęciem decyzji kredytowej.
Czy zapytania kredytowe mają wpływ na scoring BIK i zdolność kredytową? Odpowiedź brzmi: Tak. Duża ilość odnotowanych wniosków o pożyczkę w BIK, może zakończyć się odmową kredytu.Nasz ekspert odpowiada Częste zapytania do BIK mogą mieć niewielki wpływ na obniżenie oceny punktowej.
Jednym ze sposobów jest sprawdzenie wnioskodawcy w BIK, czyli bazie, w której gromadzone są wszelkie informacje o naszych zobowiązaniach. Co więcej, każdy z nas może uzyskać raport BIK na własny temat wraz z oceną punktową, od której zależy to, czy dostaniemy kredyt. Jednak to nie jedyne usługi, z których możemy skorzystać w BIK.
oZosczR.